怎样做理财计划去设计自己以后的财富生活

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人的一生都离不开计划。无论是学习、工作还是生活,都需要有计划。同理,理财也需要通过事先的分析研究作出妥善的安排。据知名理财专家卢瑟 海德总结,里根、老布什等理财有方的美国总统通常有以下两个共同点:一是聘请专家为自己理财,二是拟定较为妥善的理财规划。老布什总统是公认的理财高手。他在投资回报率很高的信托基金与房地产行业都投入了大量的资金。此外,他还利用自己前总统的特殊身份到世界各地巡回演讲,赚取不菲的出场费。虽然这些演讲的收入数目都不是特别巨大,不过依照妥善的投资计划而长期积累起来,获得的利润也就相当可观了。 因此,老布什总统现在已经积累了一笔巨大财富。当他在演讲中谈及自己理财的成功经验时,他总是这样说: 尽管我已经不再年轻,但是我依然会为自己拟订一套妥善的投资理财计划,争取最大限度地利用资金获取回报。

通常看来,个人理财计划的制订始终围绕着资金的利用这一制订主题,一般可分为以下几个步骤:

(1)对自身所处的投资理财环境进行分析。这个分析主要是针对投资理财的外部因素,例如所处国家和地区的经济发展水平、金融市场体系、国家经济政策走向、社会法制建设等诸多因素。投资者需要对投资的机遇和风险进行评估和判断,准确把握住外界客观大环境中的经济政治因素对投资计划的作用和影响。

(2)对自己的财务状况进行分析。全面分析环境因素之后,投资计划就应当进一步对投资者自身的财务状况进行研究和分析,例如投资者经济收入和消费支出情况、身体健康状况、固定资产运营状况等。这些因素都会对投资者的个人理财计划造成影响。

(3)制订财务目标和计划。在对外部环境和自身状况的分析完成之后,接下来就要进入制订投资目标和财务计划的阶段了。由于人们所处的环境和自身状况都存在着具体差异,因此适合于自己的投资目标和计划也不尽相同。不过,通常来说,对理财目标产生影响的因素主要有财产状况、收入水平、福利待遇、投资成本等。

(4)确定计划实施的具体步骤和标准。确定了明确的理财目标之后,投资者就需要定出一系列具体实施步骤和标准来一步步实现投资目标。这些步骤适用于储蓄、投资、保险等各种理财手段,并且应该都有一个相应的标准。

(5)可行性评估及方案修正。完成了目标和具体步骤的确立,接下来就应当对理财计划的可行性进行评估,判断目标是否可能达到、步骤是否稳妥、标准是否恰当等,并根据评估的结果对计划作出反复的修正,从而实现对理财方案的完善和优化。蒋玉兰夫妇是某小城市的普通公司职员,两人的工资月收入总共在3500~4000元之间。小两口家庭环境条件一般,父母身体状况良好且都有退休金,不需要他们负担太多的生活费。尽管并没有沉重的家庭经济负担,玉兰和丈夫因为消费观念比较传统,生活过得很俭朴。由于缺乏理财意识,他们积蓄起来的资金并没有有效地利用起来。考虑到自身情况,玉兰对理财专家讲述了自己的财务状况和理财目标,咨询专家的意见。

在认真分析了玉兰的具体情况之后,专家建议她采取稳健、积极的投资方式进行理财,并帮助她拟订了这样的理财计划:

(1)夫妻俩每月可节省出2000元,一年的储蓄可达到2,4万元。两人计划6年后生孩子,这样一来,在孩子出生之前,夫妻俩就能积攒14,4万元的积蓄。

(2)孩子出生后,玉兰计划购买一套价值30万元左右的两居室住房,首期支付6万元,装修费用则控制在1,4万元以内。由于夫妻俩生活的城市消费水平不高,房价涨幅也相对不大,即便将6年内可能出现的房价涨幅计算在内,14,4万元的积蓄还是应该可以买到住房的。

(3)在这六年内,夫妻俩计划将积蓄的一半用来投资基金,按照10%的保守年回报率估算,6年后的收益也是一笔不小的数字。